金融科技是金融将来的关头增加点之一。最近几年来，金融科技的渗入与利用，为中小银行连结营业不变性、物业质料和盈余才能，杀青高质料可连续成长翻开了新通道，无力鞭策了金融办事下沉，为中小银行制造特点化、本性化立异营业供给了大概。迥殊是在本年面临疫情防控常态化条件下，中小银行周全晋升金融科技程度，详细显示为计谋层面鞭策手艺与经营融会，构造层面进一步扁平化顺应数字化转型成长，手艺层面连续优化进级，利用层面走特点化门路，数据层面买通前中背景周全数字化，生态层面凋谢互助趋向更加较着。在团体趋向向好的同时，详细到城商行、农商行、民营银行等差别行态来看，在金融科技的构造架构、手艺利用等方面又生存明显差同化。对中小银行的决议计划者们来讲，若何本领掌控住金融科技成长脉搏，又能联合本身现实，找准数字化转型发力点?

　　11月23日，中小银行互联网金融(深圳)同盟结合金融壹账通、金融科技50人服装论坛t.vhao.net发表了《中小银行金融科技成长研讨陈述(2021)》(或者简称《陈述》)，周全归纳了如今中小银行金融科技成长成绩，详实剖析了障碍金融科技成长的首要题目，并给出有针对性的对策发起，对中小银行数字化将来成长旅途停止了主动瞻望。

　　算作该同盟常识赋能输入的主要功效，本年是同盟第五年发表该系列《陈述》。《陈述》继承不断六维度的“蜂巢”模子研讨对象，从计谋、构造、手艺、数据、利用、生态扶植差别视角动身，联合富厚的执行案例，对中小银行金融科技团体成长停止了详实的团体显现，同时高度聚焦于个别差别，就市集机构的数字化转型思绪、若何营建杰出的成长情况等题目，停止了深切剖析，为中小银行决议计划者供给了详实、全面客观、有扶植性的决议计划参照。连续制造该系列《陈述》，也表现了中小银行互联网金融(深圳)同盟为会员供给智库办事的才能，日渐老练。

　　如今，中小银行遍及开端采取数字手艺帮忙营业职掌、客户办事、危急防控、经营办理等症结，由“数字化转型”迈入“数字化进级”崭新成长阶段。《陈述》显现，团体来看2021年中小银行在计谋、构造、手艺、利用、生态五个维度上得分均较2020年有了必定的进步，特别是在构造(58.05)、手艺(63.50)、利用(59.11)等维度上的得分增加较着。

　　从详细营业和手艺来看，69.64%的受访银行重心在“手机银行、网上银行”范畴发力，直销银行、鉴于外交平台的金融办事、线上供给链金融等线上营业遍及获得正视。算作一系列线上利用的下层支持，大数据、云计算、野生智能、区块链等手艺利用深度进一步加深，78.57%的受访银行已将Mobile互联网手艺利用到出产中，73.21%的受访银行已将大数据手艺利用到出产中。野生智能、区块链、物联网等手艺同样成为中小银行重心研讨评价的东西。

　　《陈述》调研的案例显现，金融科技对中小银行发扬地缘劣势、地区经历劣势，和矫捷高效的体制劣势，下降本钱增加办事规模，更好地制造特点产物助力三农、小微、处所经济，发扬出了明显感化。九成以上的受访银行以为金融科技赋能村落复兴，可以或许加强中小银行当地劣势。此中66.07%的受访银行透露表现这一浸染“十分主要”，28.57%的受访银行透露表现“主要”。多家中小银行环绕普惠金融、“双碳”等策，推出纯信誉信贷、小我碳账户，绿色金融等相干纯线上数字化产物，弥补了古板金融办事市集空缺，表现出金融科技对金融立异的壮大启动才能。

　　在金融科技赋能下，中小银行翻开办事鸿沟，不停延长特点办事的触角。《陈述》显现，48.21%的受访银行生态圈扶植的重心是从金融、糊口办事、外交、电商、餐饮、文娱、出行、观光等平常糊口各方面动手半岛app体育，制造一站式利用办事平台，建立具有壮大场景支持的 APP生态圈。

　　金融科技不但是代表着进步前辈的数字化手艺，更是一项编制工程。中小银行在数字转型中慢慢暴透露部门题目，会合表现为手艺层面生存人力等短板，短时间内必要借助第三方互助，利用层面手艺与利用跟尾度有待进一步晋升，数据层面数据管理有较大晋升空间，生态层面熟态圈经营才能缺乏。

　　分业态看，《陈述》显现，2021年城商行和农商行在计谋、构造、手艺、数据、利用、生态等六个维度上的得分均较2020年有了必定的进步。但农商行在六个维度上评分均低于城商行，特别是在手艺和利用两个维度上农商行评分较低，解释农商行在手艺研发与利用方面生存较大分歧。

　　除手艺和人材层面的题目，转型同质化、生态价钱定位不清楚、生态圈数据同享与秘密庇护、内内部互助构造与文明辩论等更微观的题目，障碍着中小银行数字化生态编制的构成。

　　针对这些深条理题目，《陈述》提议了六项发起：从市集机构层面看，一是召唤中小银行主动摸索信创实行旅途;二是发起省联社实在发扬省联社的指点、发动、帮忙感化;三是发起金融科技公司存眷城商行、农商行成长计谋与产物须要的差同性。从成长情况的角度来看，四是发起拘押部分在对峙危急提防根底上，赐与中小银行合适的危急包涵度;五是发起处所多措并举，助力中小银行金融科技生态圈的搭建;六是发起行业同盟搭建中小银行金融科技生态和地区合作的优良平台。

　　瞻望将来，《陈述》以为 “十四五”期间将是金融机构数字化转型的主要计谋时机期，中小银行深切推动金融科技成长计谋既是趁势而为，也是自动求变，是在差同化定位根底上培养焦点合作力。对细分业态的特点牌，《陈述》给出了以下发起：城商行可经过金融科技进一步优化客户危急办理手腕，以晋升数据信评才能为抓手，办事好中小企业客户。农商行办事东西以长尾客群为主，必要迥殊正视全过程风控系统，摸索出办事三农的新旅途。民营银行不妨金融科技为手腕晋升本性化客群办事程度，发扬出物业轻量化劣势，加强客户粘性，杀青产物立异更快、办事更的结果。

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