跟着互联网和大数据的成长，古代金融发生了庞大变化：古代的金融行动日渐各类化、不同化、小额化，着眼于袖珍微型经济人，停止小范围金融勾当和办事的微金融迅猛成长，已慢慢成为较大范围的新范畴。微金融的快捷成长与绝对滞后的轨制系统构成了光鲜对照，微金融的成长亟需相干轨制的建媾和立异。
微金融经济学（Micro Finance）最先是由孟加拉国吉港大学成长经济学传授尤诺斯博士在1976年提议并发动研讨，该观念启事于孟加拉国的庄家小额信贷。20世纪70年月，天下银即将该观念拓展至特地为小微企业供给金融办事的微型金融机构。受互联网和大数据飞快成长的浸染，微金融观念较以前更加普遍，凡是可指为各种袖珍微型经济人如小微企业、中低支出者等供给小额度、可连续的金融产物和办事的勾当。
普惠金融是指有用、全方向为社会通盘阶级和集体供给办事的一种金融系统，而微金融则有着微、弱特点的一定目的客户，是建立普惠金融系统的构成部门，同时也是鞭策普惠金融成长的难点和停滞。
与古代金融比拟，微金融在试验中详细显示为金融市集、介入人、根底举措措施、平台等的立异成长。起首，办事于草根经济人的微金融办事形式日益各类化、糊口化，实体经济和住民家庭糊口与微金融联系关系紧密亲密，代表事务等于淘宝推出余额宝等产物鞭策通俗消费者演化为互联网金融消费者。其次，付出整理编制、征信系统、大数据的利用等组成了微金融的根底，鉴于互联网的微金融生态编制有初步成立趋向，同时微金融的快捷成长也增进了根底举措措施的成长立异。另外，互联网富厚的渠道、手艺、数据还推动了办事于种种人群、包罗多品种别、可以或许下降危机和本钱的新式金融平台的成立。典范的即如P2P收集平台、众筹收集平台的发生。
但是，微金融建立的新金融情况与古代金融轨制生活较着冲撞，现有金融轨制框架难觉得微金融供给顺应性、效力性、完整性的支持：
在金融买卖轨制上，古代的金融买卖轨制想象枢纽多、本钱高、周期长，不克不及充实满意微金融的小额、快捷买卖和本钱周转需要，较难提防微金融买卖敏捷、行动隐藏、涉及面广、传导性高档危机，较难用古代法则来调剂微金融的新术语、新勾当。
在金融集体轨制上，古代的金融集体生活明显的行政性准入体制，丰富的轨制盈余难以变更金融办事通俗公众和小微企业的努力性，金融资本的设置装备摆设国度干涉干与较着，古代金融机构由于效力缘由首要办事于大企业、大团体，官方金融集体和官方金融勾当因遭到压抑呈现变异从而危及金融平安，微金融在冲破古代金融集体格式的同时也对旧金融生态构成打击。
在金融市集轨制上半岛体育，金融市集的收集化已对古代实体金融市集构成合作，日趋深入的金融脱媒和新式金融产物、金融办事的收集推行使得金融市集在广度和厚度上都显现扩大之势，金融市集从古代的金融机构之间构造的市集扩大到非金融机构范畴，间接融资市集的突起恰逢重构古代的以直接融资为主的金融市集，金融市集的现行构架和运转轨制已不克不及充实顺应微金融勾当必要。
在金融羁系轨制上，收集金融市集和隐藏性金融行动逐步增加，微金融向下层社会延长引致市集的根底信誉程度下降，微金融主体的贸易判定程度较低、危机认识较差、自我庇护才能缺乏，蒙受亏空后轻易过分追求当局干涉干与，进而粉碎金融羁系法则。同时，古代金融羁系轨制生活机构羁系为主的缺点，难以有用羁系新式、官方、收集金融勾当，微金融产物、办事、平台和行动有待轨制变化以范例化指导。
婚配经济增加和社会成长需要的金融轨制供应，可以或许较好地杀青款融服求实体经济、服求实际社会的成长目的。为保护金融在成长中杀青平安和不变，针对微金融的轨制缺点和空缺，该当思索停止轨制建媾和立异：
一是尽量研讨拟定范例微金融小额买卖的轨制定见，针对不一样的微金融勾当给以范例界定和束缚，明白微金融主体和行动的正当鸿沟，鞭策微金融正途化、公野蛮、轨制化成长，加速扶植顺应互联网和微金融的买卖结算和帮忙对象轨制系统，鞭策微金融买卖勾当感性繁华。
二是尽量研讨拟定非金融机构处置金融勾当的轨制范例，下降社会本钱入股微金融机构的门坎，下降社会资本介入微金融勾当的束缚，将微金融勾当的相干集体周全归入金融系统，削减金融机构、金融产物和办事准入市集的行政性、本色性请求，鞭策当局资本、正途金融、官方金融投资入股微金融集体，晋升微金融勾当的规模和德行。
三是加速微金融市集轨制扶植，建立收集微金融市集轨制系统，尽量出台响应轨制，勉励后期运作范例、具有成长后劲的微金融集体宁静台安康连续成长，培养微金融相干的资信评级、征信办理、办事帮忙机构，优化供给微金融办事的金融机构格式和金融资本设置装备摆设，鞭策P2P、众筹等微金融勾当及其收集推行进一步范例，保护微金融市集次序。
四是加速美满微金融羁系轨制，兼顾放置混业运营与分业羁系、机构羁系与行动羁系的规定和体制，加强对微金融勾当及所触及音信、数据的搜集与羁系义务，加鼎力度成立微金融消费者危机教诲和特别庇护体制，尽量拟定《电子商务法》，改正《证券法》等法令律例。